老後の生活費をシミュレーション！いくら必要なの？

全員、老若男女避けては通れない「老後」。

定年まで汗水たらして働いてきたあとの老後は、できれば楽しく豊かに暮らしたいものですね(#^.^#)

しかしこれからの時代は経済的な準備をしておかないと、残念ながら楽しく「豊か」に老後の生活を送ることが難しくなってきています。

そんな豊かな老後の生活を考える上で、必ず把握しておきたいものは「収入」と「支出」ですね。

そこで今回の記事は、まず老後の支出、つまり生活費に注目します。

老後にかかる生活費について実際にどのくらいかかるのか？シミュレーションしてみました。

作成した、老後の生活費試算シミュレーション用エクセルを後半でプレゼントしていますので、よろしければどうぞ＾＾

退職金や確定拠出年金、年金などの「収入」は次回以降で、記事にする予定です。

老後に必要な生活費などの支出！平均はいくら？

老後の生活費をシミュレーションしていく前に、まずは公益財団法人生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」の2019年の金額を見てみましょう。生活保障に関する調査は1987年から続いている調査で信頼できる数字です。

一般的な生活費を把握することで、後ほど自分で計算した金額との差異を比較できます。

公益財団法人生命保険文化センターの平均額は？

老後に必要な毎月の生活費を調べると、夫婦2人の「最低限必要な生活費」の平均は約22万円でした。

「ゆとりある老後」の場合だと、毎月14万円プラスして約36万円です。上乗せ額の約6割は「旅行・レジャー」に使われ、他に趣味や教養と日常生活の充実となっています。

ふむふむ、平均は最低限必要な金額で約22万円。これってちょうど良いのでしょうか？それとも多い？少ない？

この「最低限」とか「平均」って目安にはなるんですが、実際に自分にあてはめた場合はもの足りないんですよね。

例えば、上記の生命保険文化センターの調べで住居費は16,243円になっています。

この金額をどう思いますか？家賃にしては安すぎるし、持家（戸建て）だったら修繕の積立金以外は必要ないはずですし、持家でも一戸建てとマンションでは管理費が必要だったりと違ってきますよね。

平均ならではの、なんとも中途半端な金額なんです。

そこで、もっとリアルな老後の生活費をシミュレーションしました。

老後の生活費などの支出をシミュレーション！

公的な機関などがまとめた老後の生活費の平均額は参考になる反面、平均ならではの金額が現実と乖離してしまうデメリットがありました。

そのため、自分に合わせた生活スタイルで、老後の支出（生活費）をエクセルにまとめていきます。

老後の支出(生活費)をシミュレーション！いくらになる？

シミュレーションしてみた老後の支出(生活費)です。

最低限というわけではなく、夫婦2人で適度に節約しつつ楽しく暮らすために我が家だったらこのくらいだろう、という金額です。

ちなみに、ごく一般的な庶民です(*´ω｀)

老後の月々の生活費

月々の老後の生活費が住宅ローン完済の持家一戸建てで、22万円でした。
同じく持家マンションでは、26万円。賃貸マンションでは、31万円でした。
詳細は画像をご覧ください。

持ち家でも一戸建てとマンションでは管理費、修繕費などの維持費が変わってきます。

また、やはり賃貸マンションですと住居費が高くなりますね。持ち家勢は住宅ローンが終わっている状態のため、住居費は安くなります。

ただ、賃貸組はそのぶん現役時代に住宅ローンの金利や固定資産税がかからない分、住居費は安くなる傾向がありますので、トントンなのでしょうか。

奥の深いテーマなので、このあたりはまた記事にしてみたいと思います。

続いて、老後の月々の生活費とは別の年単位で必要な支出です。

老後の年単位での支出はいくら？

老後の年単位で必要となってくる支出をシミュレーションしました。

住宅ローン完済の持家一戸建てで、年間47万円でした。
同じくローン完済後の持家マンションの場合は年間42万円で、賃貸マンションの場合は年間48万円です。

住居費以外一緒なので、そんなに違いはありませんでした。

毎月と年単位のシミュレーションができましたので、この月々の生活費と年単位で必要な支出を合計して12カ月で割ると・・・

老後の生活費の総支出

老後の月々の生活費と年間の支出を合計して、12か月で割りました。

住宅ローン完済後の持家一戸建てで、約26万円でした。
同じく持家マンションでは、29万5千円。
賃貸マンションでは、35万円でした。

賃貸マンションだと、更新料が必要なのでけっこうかかりますね(＾＾；

老後の生活費シミュレーション用のエクセルプレゼント

管理人の老後の生活費のシミュレーションはいかがでしたか？

こんなにかからないよ！
いやいや、もっとかかるでしょ！

など、ご感想は様々かと思いますが、その場合は老後の生活費の計算エクセルに、実際にご自身で予想される金額を入力してみてください。けっこう楽しいですよ(^o^)

老後の生活費計算用エクセルのダウンロード

1 ファイル 170.23 KB

ダウンロード

さいごに

老後の生活費をシミュレーションしてみました！

管理人がシミュレーションしてみて思ったことは、老後の生活費の具体的な金額がわかり、「やはり老後にはお金がかかるので計画的に貯めておかないと厳しい」ということが漠然としてではなく、ハッキリわかりました。

できれば直視したくない現実ですが、必ずやってきますので笑
認識できて良かったと思います。

また、物価や生活スタイルが変わっていくことが予想されるため、定期的に見直していくことも大切ですね＾＾

続いては次回以降で、老後の収入である年金についてや確定拠出年金（日本版401K）と退職金の違いなどを、とりあげてみたいと思います。良かったらご覧ください。

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読んでいただき、ありがとうございました。