先日、友人の家に遊びに行った時に、
こんなことを聞かれました。
「安全な投資ってどんなのがあるの？」
詳しく聞いてみると、ある程度のお金が貯まったけど、
銀行の定期預金ではほとんど増えないから、
何か投資をしたい、でも元本割れはできれば避けたい、
とのことでした。
そこで、金融機関に相談する前に、FPでもある、
管理人に前もって聞いて、予習しようと思ったそうです。
超低金利が続いてますもんね（＾＿＾；
そして、安全性重視にこだわった商品と、
少しのリスクがあるものをいくつか答えると、けっこう感謝されました＾＾
なので今回は、安全な投資商品はどんなものがあるの～？
ということで、いくつかご紹介しますね！
安全第一！日本国債の金利変動型
定期預金よりも増やしたい、でも安全性重視で・・・
という場合は、日本国債です。
国が発行する債券なので、日本国にお金を貸すわけですね＾＾
債券ってどういうもの？という場合は、こちらをご覧ください。
債券とは？誰よりも簡単にわかりやすく解説！個人向けの日本国債には、固定金利3年、5年のものと、
変動金利10年のものがあります。
- 固定金利：満期日（償還日）まで、金利が固定
- 変動金利：半年毎に適用される金利が変動する
おすすめは変動金利型・10年です。
今は超低金利なので、今後はこれ以上下がる可能性は低く、
下がったとしても、しれています。
さらに下がったとしても、最低金利0.05％以下にはなりません。
上がった場合は、変動金利なので市中金利についていきます。
つまり金利は下がるより、上がる可能性が多いため、
金利に連動する変動型がおすすめです。
国債変動型のメリット
- 申込手数料が無料
- 定期預金に比べて利回りが高い
- 最低金利0.05％以下にはならない
購入は、1万円から買うことができ、
利払いは半年毎となっています。
売却したくなったら、発行されてから１年が経てば、
途中で売却することができます。
その場合も、それまでの利子は支払われますが、
直近2回分の利子の「税引前※金額」×0.79685が、
中途換金調整額として、差し引かれます。
購入の際、金融機関で確認した方が良いでしょう。
そのため、できれば満期の10年、
または5年以上は保有する方がお得です。
日本国債のメリット！手数料が無料！
そして、日本国債の大きなメリットは、
購入する際の、手数料が無料なところです。
通常、金融商品を購入する時は、金融機関に
手数料を払いますが、これを支払う必要がありません。
ローリスクローリターンの商品は、
手数料が、リターンに大きく影響します。
国債の場合、金融機関への手数料は国が払ってくれます＾＾
続いて、国債よりも解約しやすい、
MMFを見てみましょう。
元本割れリスクが少なくて引き出しやすい！MMF
MMF（マネー・マネージメント・ファンド）も、
おすすめできます。
安全性と安定性の高い、短期の債券で運用されている、
投資信託（ファンド）です。
投資信託なので、元本保証ではありませんが、
元本が割れるリスクは、かなり低くなっています＾＾
1円以上、1円単位で購入することが可能※で、
証券会社や銀行などで購入することができます。
※証券会社により、10,000円～もアリ。
また、債券は一般的にインフレ時に弱い傾向がありますが、
MMFは短期の債券で運用しているため、金利の変動に
ついていきやすい商品です。
１か月分の収益は、次の月に元本と合わせて運用されるため、
複利の効果が期待できるのも、嬉しい特徴ですね＾＾
では次で、MMFのメリットも見てみましょう。
MMFのメリット！手数料が無料！解約しやすい！
MMFも手数料が無料となっています。
購入後30日間は、解約手数料が0.1％発生しますが、
30日以降は、いつでも手数料なしで引き出せます。
この、いつでも引き出せる（＝流動性が高い）点が、
国債よりMMFが勝っている点です。
金利でみると、国債の方が高くなることが多いのですが、
解約しずらいという点があります。
その点、30日を過ぎればいつでも解約可能です。
MMFのメリット
- 申込手数料が無料
- 定期預金に比べて利回りが高い
- 1か月経てば解約手数料が不要
さらに、もう少しリスクをとって、リターンも狙いたいなら、
外貨MMFもオススメです。
リスクをとれるなら？外貨MMF
国債よりもMMFよりも、リスクをとって、
リターンをもっと狙いたい！
そんな場合は、外貨MMF（マネー・マーケット・ファンド）も、
検討する価値アリです。
外貨MMFは、上記のMMFと同じように、安全性が高い、
高格付けの短期債券で、運用されている投資信託です。
外貨建てで、米ドルや豪ドルなどがあり、
高利回りなのも大きな特徴です。
購入金額は、証券会社によりますが、
1,000円や10,000円からと、少額から始められます。
メリットは次のようなものがあります。
外貨MMFのメリット
- 申込手数料や解約手数料が無料
- 自由に解約できる（流動性が高い）
- 外貨預金に比べて利回りが高め
- 為替手数料（スプレッド）が外貨預金より安い
リスクは、安全性重視の国債よりもリターンが大きい分、
元本保証はなく、さらに為替リスクが発生します。
まとめ
最後にまとめますと、
- とにかく安全性重視で、長期保有が可能なら、国債の変動10年。
- 安全性重視で、いつでも解約※ができるものなら、MMF。
※最初の1か月は除く - 多少のリスクをとって、リターンも狙いたいなら外貨MMF。
比較的、安全性を重視した投資商品のご紹介でした。
ちなみに私が好きな商品は、外貨MMFです＾＾
読んでいただき、ありがとうございました。
