クレジットカードとは何か?どんな仕組みなのかわかりやすく!

パパ、クレジットカードって何?
と先日、小2の次女に聞かれました。

お金を持っていなくても、お店でモノが買えるカードだよ

と言うと、「本当に!?それスゴイやん!」
と、次女は目をキラキラさせて言いました。


私は慌てて、

「あ、でもあとで、そのお金はちゃんと払うんだよ」

と教えると、次女は一瞬ぽかんとしたあと、
とても残念そうでした(´ー`A;)

じゃあ、クレジットカードってどんな仕組みなの?

と今度は、小6の長女が横から聞いてきたので、仕組みや、
ポイントのことなどを教えると、二人は納得した様子で、
「いいなあ!私もクレジットカードが欲しい!」なんて言っていました(^^;


大人からすると当たり前のことでも、子どもからすると、
わからないことや、不思議なことなんですね。

そこで今回は、クレジットカードとは何か?その仕組みは?
こちらをご紹介しようと思います。

クレジットカードとは何?仕組みは?

クレジットカード

クレジット(credit)とは、信用という意味です。

お買い物の時に、ちょっと手持ちがないけど、
どうしても今欲しい!という場合があったとします。

そこで、後払いやつけで、商品やサービスを
購入したいな、と思ったとします。

でも、普通は後払いやつけをお願いしても、
お店はOKしてくれません(*´Д`)

信用がないからですね。


しかし、それではお店も売上を逃すことにもなります。

買いたい人もお店も、残念ですよね。。。

  • 買いたい人はお金がないから買えない
    (でも、後日お金はちゃんと手に入るのに~(≧_≦))
  • お店は商品を売りたい
    (でも、本当に後で払ってくれるのか不安なので売れない~)


そこで、クレジットカードの出番です。

クレジットカードが、この信用を肩代わりするわけです。

でも、信用を肩代わりするって、どういうことでしょうか?

ここが、クレジットカードの仕組みになります。

これを次で見てみましょう!

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クレジットカード払いの例

例えば、Aさんという人がカードを作り、商品をカード払いで購入して、
請求が来て、支払うまでの流れを見てみましょう。

  1. Aさんがカード発行会社に、カードの発行を申し込む
  2. カード発行会社は、Aさんに支払能力があるか審査する
  3. 支払い能力があると認められたら、カードを発行する
  4. Aさんが、カードで商品を購入する
  5. 商品の代金はカード発行会社が立て替え※、手数料を引いた額をお店に支払う
  6. カード発行会社は、Aさんにカード利用額+手数料を請求する
  7. Aさんの口座から、カード利用額+手数料が引き落とされる

※正確には、加盟店を管理するアクワイヤラーを割愛しています。


この仕組みだと、商品を買いたいAさんは、
すぐに手に入れることができます。
後日、ちゃんと代金を支払う

お店側も、売る機会を逃さず(販売機会の損失を回避)、
代金もしっかり回収できます。
後日、カード発行会社から代金を受け取る

カード発行会社も、立て替えた代金の手数料をもらえます。
立て替えた分は後日、Aさんから支払ってもらう


全員、後日に相手が支払ってくれるという信用のもと
取引を行っています^^

クレジットカードは、
信用とニーズの上に成り立っている、とても便利な決済方法なんですね^^


では次で、クレジットカードを持つ際に、
気をつけておきたい、年会費や手数料について、見てみましょう!

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クレジットカードの仕組み!年会費や手数料

クレジットカードには、年会費が有料のカードと、
年会費が無料のカードがあります。

カードの利用額が少ないうちは、一般的に
無料のカードの方が、お得といえます。

しかし、年会費が有料のカードは、無料のカードに比べて、
ポイントの還元率が良かったり、カードに付いている保険※が、豪華だったりします。

※海外旅行保険やショッピング保険など


それじゃあ年会費が無料のカードは良くないの?

というと、そうでもなく、
サービスの良いカードもたくさんあります。

あとで、そういうカードもご紹介しますね^^


続いて、クレジットカード利用時の手数料ですが、
支払回数によって、必要な場合と不要な場合があります。

だいたい、次のような支払回数と、
手数料の関係が多いです。

<クレジットカードの支払回数と手数料>

  • 1回払い:無料
  • 2回払い※:無料
  • 3回払い以上:手数料が必要
  • リボ払い:手数料が必要
  • ボーナス1回払い:無料

※たまに手数料が必要なカードや、2回払いができないカードがあります。


リボ払いって何?
リボ払いは、購入金額に関係なく、毎月一定額の支払いをする支払方法です。

例えば、ある月のカード利用額が、12,000円だったとします。

リボ払いの設定額が10,000円の場合、請求額は10,000円のみで、
2,000円は来月に繰り越し、来月は2,000円+金利手数料を支払います。

リボ払いは、利用したことがありますが、かなり高額な手数料(金利)が発生しますので、できれば使わない方が良いと思います(^_^;


年会費や手数料について、見てみました。

続いて、意外と大きなプレゼントになる、
ポイントについて、見てみましょう。

クレジットカードのポイントって何?意外とビッグなプレゼント!

プレゼント

クレジットカードには、ポイント制度があります。

カードの利用額に対して、0.5%~2.0%といった、
ポイントがたまります。

そして、そのポイントに応じた商品との交換や、
カード利用額からの値引きのサービスが受けられます。


ポイントはカードによって全然違うのですが、
私が利用しているレックスカードは、1.75%のポイント還元率です。
(楽天やamazonの利用時は、さらに+0.5%)

年会費が、2,500円かかるのですが、年間50万円以上のカード利用で、
無料になりますので、私の場合、実際には無料です^^


携帯電話の料金や、光熱費、生命保険などを毎月カードで支払っていますので、
何も買わなくても、毎月6~7万円は、カードを利用していることになります。

また、楽天やアマゾン、街でも、
「使い過ぎ注意!!」って言いながら使いますので(笑)

だいたい月に10万円、年間120万円くらいは利用しますので、
ポイントが1年で、2万円以上たまります( ´∀`)


でも、どのカードが一番お得なカードなのか?
カード選びの時、かな~り迷いました。。。

しかし、色々と調べているうちに、けっこうわかりやすい
webサイトを見つけたんです。

そのwebサイトでは、月のカードの利用額ごとに、
年会費も込みで、ポイントの還元率を比較していて、
どれが一番お得なカードなのか?一発でわかるんです!

良かったので、リンクを貼っておきますね(#^.^#)

わかりやすかったので、おすすめですよ~

クレジットカードの還元率を徹底比較!家計におすすめのクレジットカード

おわりに

クレジットカードとは何か?仕組みなどのご紹介でした!

社会人になって、初めてクレジットカードを持った時は、
私は、その凄まじい威力に歓喜しました( ´∀`)

あとでカードの請求額を見て、その残酷さに
愕然とするのですが・・・orz

ご利用は計画的に!ってマジでこの世の真実ですね(^_^;

読んでいただき、ありがとうございました。

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